El sistema financiero global está en constante evolución, con un enfoque en la búsqueda de más transparencia, eficiencia y agilidad en las operaciones. Una de las mayores revoluciones en este sentido es la ascensión de las monedas digitales, ya adoptadas en diversos países alrededor del mundo.
Pero, ¿qué son las monedas digitales?
Las monedas digitales son versiones electrónicas de la moneda oficial de un país, emitidas y reguladas por sus bancos centrales. Conocidas como Central Bank Digital Currency (CBDC), están construidas sobre la tecnología blockchain, garantizando un registro seguro de las transacciones, y utilizan carteras digitales para acceder a la red.
Estas monedas representan la versión digital de las tradicionales monedas fiduciarias, manteniendo la estabilidad y regulación del sistema financiero. A diferencia de las criptomonedas, las monedas digitales son centralizadas y tienen objetivos específicos de facilitar transacciones e inclusión financiera.
En la práctica, las monedas digitales tienen el propósito de simplificar y acelerar las transacciones financieras, haciéndolas comparables al dinero físico, pero sin la necesidad de ser tangibles. Además, contribuyen a la digitalización de la economía, fortaleciendo la seguridad en las operaciones e incluyendo a aquellos sin acceso a cuentas bancarias. Por lo tanto, facilitan la rutina financiera.
En contraste con el pago vía tarjeta de débito, las monedas digitales presentan diferencias específicas que van más allá de la simple utilización de una tarjeta de plástico en una máquina o de realizar una transferencia electrónica.
¿Y cuál es la diferencia entre monedas digitales y criptomonedas?
La principal diferencia entre moneda digital y criptomoneda reside en la regulación. Mientras que las monedas digitales son centralizadas y emitidas por los bancos centrales de los países, las criptomonedas son descentralizadas y no están vinculadas a gobiernos o instituciones financieras. Esta distinción también influye en la estabilidad de los precios, con las monedas digitales centralizadas generalmente manteniendo una cotización más estable, mientras que las criptomonedas tienden a presentar alta volatilidad.
A pesar de ser ocasionalmente utilizados como sinónimos, es fundamental comprender estas diferencias, especialmente considerando que ambos tipos de monedas utilizan tecnologías similares, como la blockchain.
¿Cuáles son las ventajas y desafíos del uso de la moneda digital?
Ventajas:
Eficiencia en Transacciones: Las transacciones con moneda digital pueden ser más rápidas y eficientes que los métodos tradicionales, especialmente en transacciones internacionales, debido a la eliminación de intermediarios y a la velocidad de las redes blockchain.
Acceso Financiero: La moneda digital puede ofrecer acceso a servicios financieros para personas en áreas donde los servicios bancarios tradicionales son limitados o inexistentes, ayudando a reducir la exclusión financiera.
Reducción de Costos: Para las empresas, el uso de moneda digital puede reducir los costos de transacción, como tasas de procesamiento de pago y tasas de cambio, especialmente en transacciones internacionales.
Transparencia y Rastreabilidad: La tecnología blockchain subyacente a la mayoría de las monedas digitales ofrece un registro transparente e inmutable de todas las transacciones, lo que puede aumentar la confianza de los usuarios y reducir el fraude.
¿Cuáles son los países que ya tienen una moneda digital oficial?
Nigeria, Bahamas, Jamaica y países del Caribe Oriental (Anguila, Antigua y Barbuda, Dominica, Granada, Montserrat, Santa Lucía, San Cristóbal y Nieves, y San Vicente y las Granadinas). Es decir, 11 países ya cuentan con este recurso.
Nigeria se destaca como uno de los países pioneros en la adopción de una moneda digital oficial, la eNaira, lanzada en octubre de 2021. Como la única Central Bank Digital Currency (CBDC) de África, la eNaira ha sido ampliamente utilizada para transacciones cotidianas, impulsando la democratización del sistema bancario en el país.
Aunque ha sido bien recibida, la eNaira no está libre de polémicas. En 2023, el banco central nigeriano impuso restricciones a los retiros en efectivo, provocando controversias entre la población que aún prefiere el modelo tradicional. La medida buscaba combatir sobornos y corrupción, incentivando el uso de la eNaira. Sin embargo, la Corte Suprema nigeriana intervino, prohibiendo la limitación de retiros.
A pesar de los desafíos, la moneda digital nigeriana sigue fortaleciéndose y es considerada un caso de éxito en la modernización del sistema financiero del país.
Las Bahamas se destacan como pioneras en el lanzamiento de la primera moneda digital del mundo, el Sand Dollar, en 2020. A pesar de eso, en 2023, la Central Bank Digital Currency (CBDC) aún no está totalmente integrada al sistema bancario, a pesar de ser ampliamente utilizada por la población.
